La cantidad máxima que un empleado puede optar por contribuir con su salario a un plan de jubilación 403(b) para 2020 es de $19,500. Si tiene 50 años o más, puede contribuir con $6,500 adicionales como contribución de "puesta al día" para 2020, lo que eleva su contribución total a $26,000. (Estas cantidades son más altas que las de 2019).

Las ganancias sobre los excesos de aplazamientos tributan en el año distribuido (2019). Estas distribuciones tardías están sujetas al impuesto de distribución anticipada del 10 %, la retención del impuesto sobre la renta del 20 % y los requisitos de consentimiento del cónyuge.

Límites de contribución anual de 2021

Producto	Límite Máximo de Aporte Anual
401(k) y 403(b) tradicionales	$19,500, más $6,500 para ponerse al día si tiene 50 años o más
Roth 401(k) y 403(b)	$19,500, más $6,500 para ponerse al día si tiene 50 años o más
457	$19,500, más $6,500 para ponerse al día si tiene 50 años o más; potencial para ponerse al día adicional cuando se acerca la jubilación

La respuesta corta y simple es no. Las contribuciones paralelas del empleador no cuentan para el límite máximo de contribuciones establecido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Sin embargo, el IRS pone un límite a la contribución total a un 401(k) tanto del empleador como del empleado.

$50,000 (su salario) x 5% (su porcentaje de contribución Básico de Empleado proyectado) = $2,500. $26,000 (contribución voluntaria máxima) – $2,500 = $23,500 (su contribución suplementaria máxima de empleado para 2021).

Tiene 50 años y participa en un plan 401(k) y 403(b). Ambos planes permiten las contribuciones máximas para 2020, $19,500; pero el 403(b) no permite ponerse al día a partir de los 50 años. Todavía puede contribuir un total de $26,000 en contribuciones Roth designadas y antes de impuestos a ambos planes.

El límite de los aplazamientos salariales electivos, lo máximo que un empleado puede contribuir a una cuenta 403(b) a partir del salario, es de $20 500 en 2022 ($19 500 en 2020 y 2021).

El monto máximo de aplazamiento del salario que puede aportar en 2019 a un 401(k) es el 100 % del pago o $19 000, lo que sea menor. Sin embargo, algunos planes 401(k) pueden limitar sus contribuciones a una cantidad menor y, en tales casos, las reglas del IRS pueden limitar la contribución para empleados altamente remunerados.

Límite de contribución anual de 2022 para planes 401(k), 403(b), la mayoría de los 457 y Thrift Savings Plans. Si tiene 50 años o más, puede ahorrar $6,500 adicionales para un total de $27,000.

Puede contribuir a un 403(b) y a una IRA. Quienes trabajan para empleadores privados a menudo tienen acceso a un plan 401(k). Si tiene un plan 403(b) disponible a través de su empleador, puede contribuir a ese plan y también a una IRA.

El proveedor de planes de jubilación Fidelity recomienda tener ahorrado el equivalente a su salario para cuando cumpla los 30. Eso significa que si su salario anual es de $50,000, debe aspirar a tener $50,000 en ahorros para la jubilación a los 30.

La meta promedio para la mayoría de las personas es ahorrar alrededor del 15% de sus ingresos para la jubilación cada año. La coincidencia de su empleador también cuenta para ese total. Siempre debe aprovechar al máximo el aporte de su empleador si tiene uno porque es básicamente dinero gratis, destinado a su jubilación.